Вопросы и ответы про туристическое страхование

Обязательно ли покупать медицинскую страховку (страховку для выезжающих за рубеж).

Для оформления визы в страны Шенгенской зоны страховка является обязательной. Если вы собираетесь поехать в Таиланд или Вьетнам, то наличие медицинской страховки никто у вас не потребует. Но требования консульств – это не единственная причина по которой необходимо покупать страховку для путешествий. За рубежом цены на медицинские услуги достаточно высокие. А без рецепта врача в аптеке вам продадут только йод и леденцы от кашля. В таких случаях страховой полис окажется весьма полезным.

Что такое страховка с франшизой.

Очень часто в страховании можно столкнуться с таким понятием как франшиза. Франшиза – это освобождение страховщика от возмещения части убытков. При наличии франшизы убытки до определенного порогового размера не возмещаются ни при каких обстоятельствах.

То есть франшиза – это такая сумма, которую вы при любых обстоятельствах выплачиваете сами. Например, отправились вы в путешествие. Шли, подскользнулись, упали, закрытый перелом, гипс. Вызываете врача, доктор делает необходимые процедуры, выписывает лекарства. За все вы заплатили 100 долларов.

Допустим у вас страховка с франшизой 30 долларов. Страховая компания оплатит 70 долларов, остальное вы платите из своего кармана, так как на эту сумму страховщик освобожден от возмещения убытков.

Страховки с франшизой стоят дешевле, но решайте сами, нужна ли вам такая дешевизна. Кроме того, имейте ввиду, что в случае если наличие страховки требуется консульством при оформлении визы, то такая страховка для выезжающих за рубеж должна быть без франшизы.

Какую страховку лучше оформлять, если вы хотите посетить несколько стран.

Если страны относятся к Шенгенской зоне, то можно покупать одну страховку, которая действует на территории всех Шенгенской зоны. Не нужно оформлять полис для поездок отдельно во Францию, отдельно в Италию или Чехию. Если же такого договора в этих странах не существует, то следует четко прописывать в страховом полисе на территории каких стран он является действительны. Также есть возможность оформить полис для поездок за границу во все страны мира.

От чего можно и нужно застраховаться путешественнику.

В поездке могут случиться разные непредвиденные ситуации и у многих путешественников возникают вопросы, от чего же можно застраховаться и какие дополнительные риски можно включить в полис для выезжающих за рубеж.

Добровольному страхованию подлежат следующие страховые риски:

1. Риск возможной отмены поездки (в том числе и отказ в выдаче визы).

2. Различного рода медицинские риски, которые возможны во время поездки.

3. Риск возможного наступления несчастного случая, который может повлечь за собой полную или частичную утрату трудоспособности застрахованного лица.

4. Риск утраты (потери или хищения) багажа или задержки его в пути.

5. Риск кражи или потери документов.

6. Риск возникновения необходимости дополнительных расходов на досрочное возвращение на родину по объективной причине.

7. Риск наступления гражданской ответственности перед третьими лицами (исключением является лишь тот случай, когда вы находитесь за рулем автомобиля. В этом случае страховка будет являться обязательной – например, «Зеленая карта» для въезда в страны Шенгенской зоны).

Что влияет на стоимость медицинской страховки для туристов.

Разные страховые компании предлагают купить медицинскую страховку для выезда за рубеж по разным ценам. При этом цена – это не показатель качества. Цена зависит от нескольких перечисленных ниже факторов. Длительность поездки. Выбранный вид страхования (чем выше степень риска, тем выше цена на страховой полис). Страна пребывания (например, цена на страховку в страны Западной Европы значительно выше, чем на страховку, например, в Турцию). Наличие франшизы. Возраст застрахованного лица (стоимость страховок для детей и для людей преклонного возраста выше, чем для молодежи, например). Наличие факторов риска для здоровья у туристов в поездке (хронические заболевания, перенесенные недавно операции, беременность).

Особенности медицинской страховки в страны Шенгенской зоны.

Страховка для стран Шенгенской зоны имеет ряд особенностей по оформлению.

Медицинская страховка полностью должна покрывать срок действия Шенгенской визы. Действие этой страховки распространяется на все страны, подписавшие Шенгенское соглашение. Предпочтительно оформление страховки без франшизы (если с ней, то она не должна превышать порог в 100 евро). Минимальная страховая сумма должна быть не ниже 30 000 евро. Страховка должна покрывать все медицинские услуги, которые возможны в экстренных случаях.

В каких странах действует страховка для Шенгена.

Действие данной страховки распространяется на все страны, подписавшие Шенгенское соглашение.

В какой стране мира действителен страховой полис.

Страховой полис является действительным исключительно в той стране или странах, которые указаны в вашем полисе страхования как «территория действия договора страхования».

Какие документы нужны для оформления медицинской страховки для выезда за рубеж?

Вам потребуются данные вашего загранпаспорта, также вы должны знать предполагаемые даты поездки.

На что обращать внимание при покупке медицинской страховки для выезда за рубеж.

При выборе вашей страховки следует учитывать несколько факторов. Во-первых, это цель вашего визита в страну. Если вы просто собираетесь позагорать на пляже и посмотреть местные достопримечательности, то стандартной медицинской страховки вам будет достаточно. Если же вы хотите полазить по горам, попрыгать с парашютом или понырять с аквалангом, то это вам уже потребуется совершенно другая страховка (для экстремального туризма). Во-вторых, следует также обращать внимание на состояние вашего здоровья. Есть ли у вас какие-то хронические заболевания? Они могут обостриться во время поездки, при этом не все страховые полисы покрывают такие случаи. В-третьих, очень важно также досконально изучить особенности страны, которую вы собираетесь посетить: какие там есть риски здоровью (возможно, будет необходимо застраховаться от каких-то определенных заболеваний), какой там уровень медицины (вам может потребоваться переезд в соседнее государство) и так далее. Если во время путешествия вы собираетесь посетить несколько стран, то убедитесь, что ваша страховка действительна на территории каждой из них, а не только в конечном пункте пребывания.

Какую сумму медицинской страховки выбрать.

Это зависит, в первую очередь, от страны пребывания. В те страны, для въезда в которые страховка является обязательной, минимальный порог, как правило установлен. Например, для получения визы в страны Шенген зоны необходимо иметь страховой полис на сумму не менее 30 000 евро. Если вы едете в страну, куда виза не требуется, то при покупке таковой цена будет зависеть от того, чем именно вы собираетесь в этой стране заниматься и каким рискам вы можете быть подвержены. Например, при поездке в Турцию многие турфирмы предлагают стандартную страховку с покрытием 15 000 долларов. Но с учетом инфляции стоимость медицинских услуг в стране возросла настолько, что этой суммы не хватает на оплату медицинских услуг в случае возникновения необходимости лечения. При поездках в США, Канаду, Австралию, Японию и Юго-Восточную Азию рекомендуется выбирать страховки с покрытием не менее 50 000 долларов. Все суммы предпочтительно выбирать быть без франшизы.

Куда обращаться за помощью, если что-то случилось (наступил страховой случай).

В первую очередь позвоните по тем телефонам, которые указаны у вас в страховом полисе. Это могут быть телефоны вашей страховой компании в России и телефоны компании ассистанса (сервисной компании, с которой у страховщика есть договор). По телефону вы получите инструкции как действовать дальше (в какое медицинское учреждение обратиться, какие бумаги предоставить и т. д.) Если вы самостоятельно поехали к врачу и оплатили его услуги без уведомления страховой компании, то велика вероятность того, что ваши расходы страховая компания не покроет. Поэтому звонок в ассистенс — это первое, что вы должны сделать.

По телефону вы получите инструкцию о том, как вам действовать дальше. В зависимости от тяжести вашего положения вам порекомендуют вызвать врача на дом, вызвать скорую помощь или самостоятельно обратиться в указанную клинику. Имейте ввиду, что счет за междугородний вызов в компанию-ассистенс страховая компания вам по возвращению оплатит.

Что лучше: вызвать врача на дом или самостоятельно обратиться в клинику.

Во многих странах Европы, в США в принципе не принята такая услуга как вызов врача на дом. Пациентам необходимо самим обращаться в клиники. Врачи узкой специализации вообще никогда не приходят на дом. Из-за этого целесообразнее самостоятельно обращаться к врачу самостоятельно (если речь не идет о тяжелых случаях, когда требуется вызов скорой помощи), так как поиск врача с соответствующей квалификацией и ожидание визита могут занять несколько дней. Лучше вызвать такси. Обязательно возьмите счет за проезд. Либо попросите на ресепшене вызвать такси и включить в счет номера, с обязательной расшифровкой куда вы ездили на такси. Данные расходы страховая компания также компенсирует по возвращению.

В каких случаях следует обращаться в скорую помощь.

В России и в странах дальнего зарубежья совершенно разные критерии, по которым решают, следует ли вызывать скорую помощь. Это следует учитывать путешественникам, так как в некоторых случаях «недостаточность» причин вызова бригады скорой помощи может повлечь за собой значительные штрафы. Например, в странах Европы, в США и и Канаде скорая помощь выезжает только к тем больным, чье состояние является критическим и угрожает жизни. Например, к месту ДТП, где есть пострадавшие с тяжелыми травмами. Функции сотрудников скорой помощи не включают лечение на дому и ограничены лишь обеспечением транспортировки застрахованного лица в больницу. Вызовы в случаях ОРЗ, гастроэнтерита, тонзиллита, или потребности «просто проверить давление» — диспетчер скорой помощи просто не примет. Считается, что в таком состоянии самостоятельно может доехать до ближайшей в районе больницы. В Канаде, например, за такие вызовы без «острой необходимости» полагается штраф.

Что делать, если врач просит оплатить амбулаторную помощь наличными.

В некоторых странах мира существует такая схема страховых выплат, которая предполагает, что при оказании амбулаторной помощи застрахованный сам оплачивает расходы. При этом он обязан предварительно уведомить об этом компанию ассистанс и согласовать свои действия. После оказания этой помощи он уже самостоятельно обращается в страховую компанию за возмещением ущерба. Это является стандартной практикой для многих страховщиков в Европе.

Российские страховые компании стремятся такие случаи свести к минимуму. Тем не менее, избежать полностью их, к сожалению, невозможно. Связано это с устоявшейся схемой, которая приведена выше и существует в некоторых странах. Как правило, цена на медицинские услуги в этих странах невысокая и врачу гораздо проще получить оплату амбулаторной помощи наличными, нежели заниматься выставлением счета и получением платежа из другой страны.

Если приходится столкнуться во время поездки с требованием врача об оплате помощи пострадавшему наличными застрахованному лицу следует незамедлительно связаться со своей страховой компанией или компанией ассистансом и сообщить о сложившийся ситуации. Страховая компания приложит все усилия для скорейшего решения данной проблемы, и только в том случае, если компания ассистанс подтвердит полный отказ врача принимать гарантийное письмо, то застрахованному следует оплатить необходимые медицинские услуги из своих средств, получить и сохранить все документы из клиники и обратиться в свою страховую компанию за возмещением расходов по возвращению на родину.

Когда по медицинскому полису могут не заплатить.

Основная проблема многих туристов в том, что они не знают как правильно себя вести при наступлении страхового случая. Из-за того, что туристы ведут себя не так, как это прописано в правилах страхования, они могут получить страховые выплаты не полностью или не получить их вообще. Основными ошибками являются следующие.

Турист не позвонил в страховую компанию, хотя он обязан это сделать для того, чтобы согласовать порядок своих действий с зарубежным медицинским учреждением (и в первую очередь с выбором такового).

Турист должен правильно собрать все документы при прохождении лечения. Все они должны быть «читабельны», с подписями и печатями. В ином случае страховая компания может отказать в выплате. Кроме того, бывает так, что ваша страховка не распространяется на ту страну, где с туристом что-то произошло. Например, вы собираетесь посетить несколько стран. Отдыхаете в Таиланде и решили съездить в Камбоджу? Убедитесь, что ваша страховка действительна и в этой стране.

Преимущества оформления страховки через наш сервис заключается в том, что даже если вы уехали в другую страну и попутно решили посетить еще несколько стран, вы всегда можете оформить дополнительно еще один полис для новой страны, главное сделать это за несколько дней до поездки, а не после наступления страхового случая.

Турист также не получит никакой компенсации и том случае, если в момент страхового случая он был пьян или под воздействием наркотических средств. Также компенсация не будет выплачена и в том случае, если турист нарушал закон. Например, попал в аварию, находясь за рулем, не имея при этом прав.

Можно ли застраховать багаж и ценные вещи от утери во время поездки.

Существует такой вид страхования, как страхование багажа и ценных вещей. Он предусматривает возмещение стоимости утраченного багажа или ценных вещей в результате кражи, аварии на транспорте, утери багажа во время поездки. Если вы оставили свой багаж в камере хранения как на станции, так и в гостинице и у вас есть квитанция, подтверждающая этот факт, то в случае утери вам также будет возмещена стоимость багажа. Таким образом, страховщик несет ответственность за багаж в том случае, если он находится в специально оборудованных или охраняемых местах, или если он был украден (и это подтверждено протоколом полиции). Если же вы где-то в кафе оставили свой фотоаппарат, а когда вернулись через пару часов, не обнаружили его там, то на компенсацию можете не рассчитывать.

Что такое страхование гражданской ответственности выезжающих за рубеж.

Страхование гражданской ответственности выезжающих за рубеж предназначено для того, чтобы компенсировать вред здоровью, жизни или имуществу окружающих. Зачастую, находясь на отдыхе, вы можете непреднамеренно нанести вред окружающим. Примером такого ущерба могут служить следующие случаи. Столкновение двух лыжников во время катания на лыжах. Столкновение двух аквалангистов при погружении в воду. Столкновение двух серфингистов во время катания. Повреждение рафта, взятого на прокат. Повреждение альпинистского снаряжения. Столкновение двух и более велосипедистов на трассе. Список можно продолжать очень долго. Важен тот факт, что при наличии у туриста данного вида страхования расходы на материальную компенсацию третьей стороне возьмет на себя страховая компания.

Что такое страхование от невыезда.

На сегодняшний день многие из нас предпочитают заранее планировать свои поездки. Ранее бронирование помогает сэкономить ваши деньги. Но при раннем планировании и покупке туристических поездок существует риск того, что поездка может отмениться вследствие каких-либо неожиданных событий. Именно в этом случае необходимым является страхование от невыезда.

Страховая компания может возместить вам стоимость вашей поездки в случае ее отмены по определенным объективным причинам. Просто «я передумал и не поеду» с разовым случаем не будет являться.

Страховыми случаями признаются следующие причины отказа от поездки.

• Смерть или неожиданная болезнь, которая может потребовать стационарного лечения застрахованного лица или его ближайших родственников: матери, отца, родных братьев и сестер, детей.
• Наличие каких-либо противопоказаний как у застрахованного лица, так и у сопровождающих его в поездке родственников, которые могут повлиять на проведение обязательной предварительной вакцинации, если существует такая необходимость для въезда в страну планируемого путешествия.
• Смерть или непредвиденная госпитализация родных застрахованного лица во время нахождения второго в другой стране. В данном случае требуется ваше присутствие в родной стране и досрочное возвращение на родину из поездки.
• Отказ в выдаче визы как самому застрахованному, так и любым другим сопровождающим его в планируемой поездке туристам в том случае, если поездка планировалась совместная и страховка оформлялась совместная. При этом отказ в выдаче визы признается страховым случаем только тогда, когда документы в посольство были поданы в полном порядке, вовремя и заполненные без ошибок, и если ранее у застрахованных лиц не было отказов в визах. Отказано в выдаче визы должно быть до начала срока поездки.
• Вызов застрахованного лица в суд повесткой для его участия в судебном разбирательстве.
• Вызов застрахованного лица повесткой в военкомат для прохождения воинской службы в армии, для срочной службы или для военных сборов.
• Гибель или сильное повреждение домашнего или личного имущества застрахованного лица в период действия страховки как от рук третьих лиц, так и от пожара, аварии, стихийного бедствия. Страховым данный случай считается, если полученный ущерб напрямую препятствует совершению поездки, запланированной ранее.

Зависит ли стоимость страховки от возраста туриста.

Да, на стоимость страховки влияет возраст застрахованного. Это обусловлено тем, что дети и люди старше 60 лет больше подвержены риску заболевания, чем остальные категории граждан. Дети часто болеют даже находясь дома, а смена климатических условий и незнакомая кухня могут еще больше усугубить ситуацию. Так как риск заболевания ребенка выше, чем такой же у взрослого человека, стоимость страховки будет немного выше, но она точно окупит себя в случае возникновения неприятных ситуаций. Страхование туристов, которым уже за 60, тоже подвержено рискам, так как у этой категории путешественников уже ослаблен иммунитет. В непривычных климатических условиях существует риск обострения возрастных заболеваний. Поэтому многие страховые компании применяют повышенные коэффициенты при подсчете стоимости страховки. При этом, чем турист старше, тем выше будет этот коэффициент

Какая страховка нужна для занятий спортом за границей.

Катание на лыжах, сноуборде, дайвинг, рафтинг, серфинг и так далее – все это относится к экстремальным видам спорта. Если вы получите травмы при занятии этими видами спорта, то стандартная страховка не покроет вам стоимости лечения. Поэтому при покупке страховки следует включить в нее риски, связанные именно с экстремальными видами спорта. Проблем с оформлением такой страховки нет, просто стоит она немного дороже. Это объясняется тем, что оказание помощи при травмах, полученных при занятии экстремальными видами спорта, специфично и обходится дороже, чем простая медицинская помощь. Кроме того, любителям активного отдыха рекомендуется оформить и страховку от несчастного случая. Тогда туристу не просто оплатят медицинские расходы на лечение, но он также получит определенную денежную компенсацию по возвращении на родину.

В каких случаях нужна страховка с повышенным риском.

Если вы собираетесь заниматься каким-либо видом спорта, то вам потребуется страховка с повышенным риском. Это относится не только к экстремальным видам спорта, но и к любым другим.

Что признается страховым случаем.

Страховой случай – это несчастный случай или болезнь (когда речь идет о медицинском страховании), которые наступают во время поездки за пределами родной страны и требуют лечения для продолжения поездки либо для возвращения на родину. Лечение каких именно болезней и несчастных случаев будет вам оплачена зависит именно от типа вашей страховки. Следует внимательно читать условия страхового полиса. Например, если у вас стандартный полис медицинского страхования, то вам не будет оплачено лечение при травме во время катания на лыжах или занятия альпинизмом. Если у вас обострение хронического заболевания, то стандартный полис также не покроет стоимость вашего лечения. Поэтому следует внимательно относиться к условиям страхования при покупке полиса и учитывать все факторы риска при его выборе.

Как выбрать страховую компанию.

В первую очередь можно найти рейтинг страховых компаний и просто выбрать из первой десятки. В этом случае вы можете быть уверены в платежеспособности компании. Но всегда внимательно читайте правила страхования той или иной компании, чтобы в дальнейшем у вас с компанией-страховщиком не было разногласий. Во-вторых, не поленитесь и посмотрите по разным форумам отзывы тех, кто уже пользовался услугами этих страховых компаний. Это поможет вам не только утвердиться в вашем выборе страховой компании, но и избежать ошибок в поведении при наступлении страхового случая.

Если вы оформляете страховку выезжающих за рубеж через наш сервис, то мы предоставляем вам на выбор тарифы и условия страхования только в самых крупных и хорошо зарекомендовавших себя компаниях.

Допущена ошибка в ФИО в страховом полисе, как ее исправить.

Правильность заполнения полиса следует проверять сразу же при его оформлении. Если же вы все-таки заметили ошибку, то обратитесь к любому оператору своей страховой компании. Сделать это следует обязательно до вашего отъезда на отдых.

Если в полисе указана территория покрытия страховки «Шенгенская зона», будет ли полис действителен в стране, которая к Шенгенской зоне не относится?

Нет. Страховка действительна только в тех странах или стране, которые указаны в вашем страховом полисе в графе «территория покрытия страховки» (или «территория действия договора страхования»).

Можно ли купить страховку для выезжающих за рубеж, которая была бы действительна во всех странах мира?

Да. Такая страховка существует и называется «На весь мир». В этом случае действие страхового полиса будет распространяться на все страны мира со страховым покрытием 50 000 долларов США. Следует учесть, что цена такого полиса будет выше, чем цена аналогичного для отдельно взятой страны.